سيجد المقترضون الهنود الذين تخلفوا عن سداد التزامات سداد القروض في الإمارات العربية المتحدة وفروا من البلاد بين عامي 2015 و 2021 صعوبة في الهروب من الذراع الطويلة للقانون و / أو وكلاء استرداد القروض في عام 2022.
وفقًا لمصادر الصناعة المصرفية ، فإن المقترضين الهنود ، الكبار والصغار ، معًا ، يدينون بأكثر من 25 مليار درهم للبنوك الموجودة في الإمارات العربية المتحدة وقد فر الكثير منهم من البلاد.
أدى تفشي COVID-19 على موجتين منذ مارس 2020 إلى إبطاء جهود البنوك بشكل كبير لاسترداد أموالها إما من خلال إشراك وكلاء التحصيل أو من خلال المحاكم الهندية أو وكالات إنفاذ القانون.
وكلاء التحصيل يعودون إلى العمل
بسبب الإحباط من التأخير في استرداد القروض المتعثرة من خلال المحاكم الهندية والقنوات القانونية الأخرى ، من المفهوم أن العديد من البنوك تسعى للحصول على مساعدة من وكلاء التحصيل (استرداد القروض) في الهند أو باعت قروضها المتعثرة لشركات استرداد قروض تابعة لجهة خارجية.
بينما يعمل وكلاء التحصيل مع البنوك على حصة متفق عليها مسبقًا من القروض المعدومة المستردة ، تستحوذ بعض شركات استرداد القروض على محفظة محددة من القروض المعدومة بخصم كبير وتستخدم مواردها لاسترداد القرض من المتعثرين.
التأخير في الإجراءات القانونية
أخبر المحامون والإدارات القانونية في العديد من البنوك جلف نيوز أن عملية الاسترداد من خلال المحاكم في الهند مكلفة للغاية وغير مؤكدة وتستغرق وقتًا طويلاً.
"باستثناء الحالات التي تنطوي على مبالغ كبيرة ، لنفترض أن التخلف عن السداد بأكثر من 50 مليون درهم ، فإن ملاحقته من خلال المحاكم ليس له معنى اقتصادي كبير. قال الرئيس القانوني لبنك محلي بارز لديه العديد من مثل هذه القضايا في الهند ، في حين أن هناك حاجة إلى إنفاق مبالغ كبيرة على الرسوم القانونية ، فلا يوجد يقين بشأن الإطار الزمني لتسوية المنازعات.
في أوائل عام 2020 ، اتفقت الهند والإمارات على جعل أحكام المحاكم الإماراتية بشأن التخلف عن سداد القروض قابلة للتنفيذ في الهند ، مما يجعل الحياة صعبة على الهنود الذين تخلفوا عن سداد قروضهم وفروا من البلاد.
بعد التغيير في الوضع القانوني لمثل هذه القضايا ، تعاقدت العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة مع شركات محاماة لبدء إجراءات قانونية في الهند لاستعادة أموالها من المتعثرين. يقول المصرفيون وشركات المحاماة الآن إن شيئًا لم يتحرك كثيرًا بسبب تفشي COVID-19 في الهند والإمارات العربية المتحدة اعتبارًا من مارس 2020.
من الواضح أن الوباء قد غير أولويات البنوك. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2020 ، كانت البنوك أكثر تركيزًا على انخفاض قيمة القروض الجديدة المتعلقة بتأثير COVID-19 وتم دفع حالات التخلف عن السداد التاريخية إلى الوراء.
استيعاب الخسائر
واجهت البنوك الإماراتية عجزًا كبيرًا عن سداد القروض بين عامي 2015 و 2018 في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
يعود سبب تأخر سداد القروض بشكل كبير إلى التمزق المفاجئ في دورة السداد في الاقتصاد. في أعقاب الانخفاض الحاد في أسعار النفط منذ عام 2013 ، أدت مجموعة من التعديلات المالية التي تراوحت بين ترشيد الإنفاق من قبل الكيانات المرتبطة بالحكومة والشركات الرائدة إلى تأخير المدفوعات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وقد أدى ذلك إلى المرحلة الأولى من التخلف عن سداد القروض من قبل عدد من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
كان للتخلف عن سداد القروض تأثير دومينو على جودة الائتمان للبنوك ، حيث أضاف فشل الأعمال وخسارة الوظائف إلى الحجم الإجمالي للقروض المتعثرة (القروض المتعثرة).
على الرغم من أن معظم حالات التخلف عن السداد هذه قد تم الاعتراف بها على أنها قروض معدومة ، إلا أن إدارات البنوك حريصة على استرداد هذه الأموال.
"إنها أموال مساهمينا. قال المدير المالي لبنك محلي معرّض بشكل كبير لمثل هذه القروض إنه من المهم لإدارات البنوك ألا تدخر جهداً لاسترداد هذه الأموال من المتعثرين.
ارتفاع الضغط
أخبر عدد قليل من الأشخاص الذين تخطوا سداد قروضهم وغادروا البلاد جلف نيوز ، أنه في الأشهر الأخيرة ، كثفت البنوك الإماراتية ، من خلال وكلاء التحصيل ، من جهودها لتعقبهم.
أخبر رافيندران ناير (تم تغيير الاسم) الذي كان يدير شركة لتصنيع الألمنيوم وترك وراءه قرضًا متعثرًا يبلغ حوالي 1.5 مليون درهم لجلف نيوز أن وكلاء التحصيل في البنوك قد تتبعوا عناوين والديه وأصهاره وأقاربه المقربين وهم دائمون الاتصال بهم لمعرفة مكان وجوده.
في معظم الحالات ، يكون وكلاء التحصيل قادرين على تتبع المتعثرين باستخدام العنوان وأرقام الهواتف وتفاصيل الاتصال التي قدموها أثناء تطبيق القرض.
التعاون القضائي بين الهند والإمارات: التداعيات
لتسهيل المساعدة المتبادلة في المسائل المدنية والتجارية ، أبرمت الهند والإمارات العربية المتحدة "اتفاقية التعاون القضائي والقضائي في المسائل المدنية والتجارية لخدمة أوامر الاستدعاء والوثائق القضائية واللجان وتنفيذ الأحكام وقرارات التحكيم" في 25 أكتوبر. ، 1999 (المعاهدة).
على الرغم من التصديق على المعاهدة في عام 2000 ، ودخلت الإمارات العربية المتحدة حيز التنفيذ من خلال نشرها في الجريدة الفيدرالية في نفس العام ، إلا أن الهند لم تكمل الإجراءات المحلية فيما يتعلق ببعض أحكام المعاهدة حتى أوائل عام 2020.
نتيجة لذلك ، لم تتمكن الأطراف الناجحة في إجراءات المحاكم الإماراتية من الاستفادة من المعاهدة ووجدت في كثير من الأحيان صعوبة في تنفيذ الأحكام في الهند. أصدرت الهند إخطارًا في 17 يناير 2020 تعلن فيه دولة الإمارات العربية المتحدة "re